Qué cubre un seguro de barco: todas las coberturas explicadas
Una póliza náutica se compone de garantías que se contratan por separado o en paquete. Estas son las habituales y lo que conviene revisar en cada una.
Responsabilidad civil obligatoria
Si la embarcación tiene motor o mide más de 6 metros de eslora, la ley obliga a tenerla. Paga los daños que causes a otras personas y a sus bienes: un bañista herido, el barco vecino que rozas al atracar o el pantalán que dañas.
Los límites los fija el reglamento (120.202,42 € por víctima y 96.161,94 € en daños materiales) y no cubre nada de tu propio barco. Está explicado en detalle en seguro obligatorio de embarcaciones.
Responsabilidad civil voluntaria
Amplía los límites de la obligatoria. Los importes legales son de 1999 y un accidente con heridos graves los supera con facilidad, mientras que la ampliación suele costar poco. Revisa también si incluye la contaminación por vertido de combustible, que algunas pólizas tratan aparte.
Daños propios
Paga las reparaciones de tu embarcación tras un choque con otro barco o con un objeto flotante, una varada, un temporal o un hundimiento. Es lo que convierte una póliza en “todo riesgo”. Tres condiciones marcan cuánto cobrarás:
- El valor asegurado. Si aseguras el barco por menos de lo que vale, la aseguradora puede aplicar la regla proporcional y pagarte solo una parte.
- Valor de nuevo o valor venal. El primero repone a precio actual durante los primeros años; el segundo paga lo que valía el barco en el momento del siniestro.
- La franquicia, que es lo que pagas tú en cada siniestro.
Robo e incendio
Cubre el robo de la embarcación completa, del motor fueraborda y de los equipos fijos (electrónica, velas, cabos). Casi todas las pólizas exigen medidas de seguridad, como un antirrobo homologado para el motor o un puerto vigilado, y si no se cumplen la aseguradora puede rechazar el siniestro.
El incendio suele ir junto al robo y cubre tanto el fuego a bordo como el que llega desde otro barco del pantalán.
Asistencia en el mar y remolque
Cubre el remolque a puerto si te quedas sin motor o sin batería. Un remolque pagado de tu bolsillo sale caro. Mira el límite de millas desde la costa y si incluye el envío de combustible.
Accidentes de ocupantes
La responsabilidad civil no cubre las lesiones de quienes van a bordo cuando el accidente no tiene un tercero responsable. Esta garantía indemniza por fallecimiento e invalidez y paga los gastos médicos de los ocupantes. Se contrata mucho en motos de agua y semirrígidas.
Defensa jurídica
Paga abogados y procuradores para reclamar a un tercero que te ha causado daños o para defenderte si te reclaman a ti. En un pantalán con los barcos abarloados, las discusiones sobre quién golpeó a quién son frecuentes.
Otras coberturas
Según la compañía, también puedes encontrar transporte terrestre (el barco o la moto de agua en el remolque), efectos personales a bordo, daños durante la varada y la botadura en el varadero, y ampliación de la zona de navegación si sales de aguas españolas.
Seguro de barco a terceros o a todo riesgo
Las pólizas se suelen agrupar en dos modalidades:
| A terceros | Todo riesgo | |
|---|---|---|
| RC obligatoria | Sí | Sí |
| RC voluntaria, defensa jurídica | Según póliza | Sí, normalmente |
| Robo, incendio, asistencia | Opcional | Sí, normalmente |
| Daños propios (choque, varada, temporal, hundimiento) | No | Sí, con franquicia |
| Para quién tiene sentido | Barcos con años o de poco valor | Barcos nuevos, de valor o financiados |
El todo riesgo cuesta más, y la franquicia elegida mueve mucho la prima. En un barco de poco valor, un seguro a terceros bien ampliado puede compensar más que un todo riesgo con franquicia alta. Algunas compañías solo ofrecen daños propios a partir de cierto valor, así que no siempre están las dos opciones.
Qué combinación conviene según la embarcación
| Embarcación | Mínimo recomendable |
|---|---|
| Moto de agua | RC obligatoria + voluntaria, ocupantes, robo |
| Neumática o semirrígida | RC obligatoria + voluntaria, robo del motor, asistencia |
| Lancha o fueraborda de valor medio | RC + robo e incendio + asistencia; daños propios si es reciente |
| Velero de crucero o yate | Todo riesgo con RC voluntaria alta y asistencia |
| Velero ligero sin motor | RC voluntaria (no es obligatoria, pero es barata) |
La tabla es orientativa. Antes de contratar hay que comparar las condiciones de cada póliza para tu embarcación, y eso es lo que hace la correduría si pides presupuesto en el comparador.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre seguro a terceros y todo riesgo en un barco?
El seguro a terceros cubre solo los daños que causas a otros. El todo riesgo añade los daños de tu propia embarcación (choque, varada, temporal o hundimiento), normalmente con franquicia.
¿El seguro de barco cubre el motor fueraborda si me lo roban?
Solo si tienes contratada la cobertura de robo y cumples las medidas de seguridad que exige la póliza, como un candado antirrobo homologado para el motor.
¿Qué es la franquicia en un seguro náutico?
La parte de cada siniestro que pagas tú. Con una franquicia más alta la prima baja, y los siniestros pequeños corren de tu cuenta.
¿Cubre el seguro el barco en el remolque por carretera?
Depende de la póliza. Algunas incluyen el transporte terrestre y otras no. Si mueves el barco o la moto de agua en remolque, pide que conste por escrito.